Вероятно PayPal представи света на специална платформа за цифрови плащания. Въпреки че кредитните съюзи и банките предлагаха онлайн банкови операции веднага след появата на Интернет, едва когато PayPal влезе в този домейн и популяризира цифровите плащания, особено сред онлайн купувачите в eBay.
Характеристики като свързване на банкови сметки, множество валути и лесно наблюдение на транзакциите направиха PayPal силен конкурент на банките. Въпреки че eBay в крайна сметка придоби PayPal след тригодишния си независим пробег, той със сигурност отдели цяла индустрия за електронни плащания, която регистрира глобална транзакционна стойност от 3598 щатски долара през 2018 г.
През последните няколко години големи технологични гиганти с огромно финансиране за нови проекти доставиха онлайн платежни платформи, някои от които хапят праха отдавна, докато други процъфтяват и се популяризират от масите всеки ден. През 2010 г. компании като Amazon, Google и след това Apple пуснаха своите платформи за цифрови разплащания и се впуснаха в маркетинг със стратегически и изключително атрактивни промоционални тактики.
Докато проправят пътя за безкасова икономика, цифровите плащания също дадоха бум на виртуалните валути, които се прехвърлят чрез такива режими на плащане на стойност милиони. Но дали технологията за електронни плащания е нашето благоприятно развитие в безкасовата икономика? Няма ли размерът на нежеланото излагане, което ни е дал Интернет, да ни обърне обратно през тези шлюзове?
В тази статия ние обсъждаме предимствата и недостатъците на цифровите плащания, тяхното въздействие върху неизбежното еволюцията на икономиката и транзакционните функционалности и предпазните мерки, които трябва да се осигурят, докато използвайки платформи за цифрови разплащания.
Разглеждайки как цифровите плащания са облагодетелствали както потребителите, така и търговците, изглежда, че това ни е помогнало да изминем дълъг път от традиционните банкови системи. Ако Digital Payments ще бъдат категоризирани дълбоко, PayPal и други приложения за плащания не са единствените играчи, които дигитализират хартиената валута.
От плащания с карти до новопопулярни NFC плащания, всички попадат в тази категория. Всички тези технологии ни предложиха достойнствата на цифровите начини на плащане, за които трябва да се радваме наистина. И не, те не се ограничават само до това да свалите товара от портфейлите си. Ето как се е развило традиционното банкиране по отношение на достойнствата на цифровите плащания:
Това е очевидна полза от онлайн плащанията; тази лекота на транзакции обаче не е свързана само с това потребителите да получат по-бърз и опростен режим на извършване на сложни транзакции. По-рано банковите власти трябваше да преминат през забързаното коригиране на документооборота и процедурите за обработка на пари в брой, за да избегнат грешки в транзакциите и операциите по превод на средства.
С онлайн плащанията всички тези процеси са автоматизирани, освобождавайки банковите служители от сравнително склонния към грешки процес за обработка на пари в брой.
Други предимства на безкасовата транзакция е гладкото и безпроблемно наблюдение на притока и изхода на пари от вашите сметки. Приложенията, поддържащи безкасови онлайн плащания да следите или изявление на транзакциите направени чрез него, до които притежателите на сметките могат лесно да получат достъп без официално искане или без посещение на банката.
Това надминава традиционните системи, при които титулярите на сметки трябваше да получат физическо, печатно копие на своите транзакции, изброени по ред от най-ранната до най-старата.
Представете си организация с повече от сто служители, всички работещи на различна позиция в йерархията, което означава, че всеки има различен мащаб на заплащане. Сега, ако трябва да се справите с разпределението на заплатите в брой или по традиционните банкови методи, това не просто ще отнеме много време, но ще струва и на организация значителна сума пари.
С наличието на система за онлайн разплащане, процесът на разпределение на заплатите става централизиран, ограничен до малка каюта. Централизираната платформа за онлайн плащания ще изисква по-малко хора да я управляват и също така ще ускори процеса на разпространение, в крайна сметка увеличавайки организационната ефективност.
Дигиталната платформа за разплащане комбинира банковите услуги в едно приложение, което позволява на тези услуги да достигнат по-широк кръг от население. Характеристики като директни депозити, създаване на нови сметки и управление на инвестиционни сметки на обща платформа донесоха хората разбират по-добре финансовите услуги, свързаните с тях условия и функциониране на финансовите услуги институции.
Това е една от най-важните заслуги на цифровите плащания. Той позволи на правителствата да намалят разходите, причинени по време на печатане, осигурено изпращане и съхранение на физически валути. Съхранението на физически валути в банките предизвиква голяма загриженост, което води до високи разходи за тяхното обезпечаване. Цифровите плащания позволиха на банките да намалят присъствието на пари в касите си и да намалят разходите за тяхната сигурност.
При декодирането на дигитални плащания напротив, има фактори, които трябва да се вземат предвид, което доказва, че светът все още не е готов да отиде напълно безкасово и цифрово. Като се започне от сигурността до грешките в сървъра, хората са се сблъскали с всевъзможни проблеми, които остават нерешени. Освен това приватизацията на цифрови платформи за плащане създаде хаос от множество условия, наложени на потребителите, непознати за тях.
Нека да разберем какви са недостатъците на онлайн плащанията:
Докато градските държави и нации до голяма степен са възприели цифровата икономика като част от ежедневието си, хората от по-малките страни все още се борят с разбирането за цифрови плащания и икономика. Липсата на образование, лошият достъп до интернет и липсата дори на централизирана финансова институция са някои от причините.
Дигиталните плащания дадоха на частните организации твърде голям контрол върху финансовия ни живот. Макар да предлагат прозрачен кредитен мониторинг, те също водят подобно проследяване на нашите сметки, което се натрупва до един вид проникване.
Някои от тези частни финансови институции налагат различни условия на потребителите, като ги объркват какви ползи могат да получат и от какво биха могли да се откажат, за да получат тези ползи. Приватизираният мониторинг на милиарди икономики може да доведе до монопол върху по-известни финансови институции върху живота на хората.
Частните платформи често се сблъскват със сървърни проблеми, което понякога води до задържане на парите на хората в очакване на одобрения за транзакции. В много случаи помощният персонал, нает от организациите, работещи с такива платформи, не успява да разреши тези проблеми, причинявайки сериозни икономически загуби на титулярите на сметки. Това е основна загуба при използването на цифрови режими на плащане, тъй като трябва да се разчита на външна структура за поддръжка за разрешаване на възникващите проблеми.
Безспорният и най-заплашителен проблем е сигурността на платформите, които използваме за цифрови плащания. Тези платформи изпълняват целия процес на специални сървъри, които могат да бъдат нарушени, ако не бъдат защитени с ефективни защитни стени. В миналото са регистрирани различни случаи на пробиви на сървъри, изтичане на данни и финансови измами. Тъй като са почти невъзможни за проследяване, при такива сценарии не са възможни съдебни производства.
Интернет все още трябва да достигне правилно в различни държави. Липсата на телекомуникационна инфраструктура в крайна сметка би провалила платформа за цифрови разплащания, тъй като всички нейни услуги работят на широколентова връзка или чрез клетъчна интернет мрежа.
Цифровите плащания имат значителен полезен потенциал в обозримо бъдеще, като се има предвид какво има на разположение за безкасова, прозрачна икономика. В настоящия сценарий обаче сто процента разчитането на такива режими е твърде сложно. Липсата на знания сред основното съотношение на масите и липсата на интернет свързаност в развиващите се или слабо развити страни провалят целта на платформата за цифрови разплащания.
Широко разпространен мит, който често се разпространява, е, че би било трудно да се разпространяват нелегални валути, ако режимите на плащане са дигитализирани. Това е възможно само ако физическите валути са напълно премахнати от съществуващи, а това е малко вероятно. Поне не през следващите пет десетилетия, бих казал. Би било
Освен това, докато условията за използване на такива режими не бъдат разбрани адекватно на потребителите, няма смисъл да се насочваме към пълна цифровизация.
Освен това процесът на съхранение, управление и обработка на операции, основани на парични средства, отчита заетостта на хиляди лица. Повече от 90% от световните държави страдат от проблеми с безработицата. Цифровата икономика би донесла един вид автоматизация на няколко финансови операции, което може да доведе до съкращения в отдели на по-ниско ниво на финансовите институции. Разбира се, това е проблем, който човек не може да изчезне.
Дигиталното плащане може да е неизбежно, но този ден е твърде далеч към момента. Може да получим две или повече държави, които да се обявят за безкасова икономика. Но изкореняването на физическата валута е не просто рисковано, но и нелогично, тъй като различната бизнес инфраструктура зависи от нея.
Какво чувстваш?
Разкажете ни за вашите възгледи за цифровите платформи за разплащане и как те могат да доведат до безкасова икономика. Смятате ли, че е разумно да виждате тези платформи като напълно благоприятна иновация?
Можете също така да се свържете с нас на Facebook, YouTube, или Twitter, като ни добавите към вашите социални емисии.